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    物流案例
    物流业非法套现存隐患
    发布日期：2011-12-26 09:38:47　浏览数：2178　来源：运友网
    随着金融电子化和网络科技水平的不断提高，信用卡作为方便、快捷的电子支付工具，已渗透到人们经济生活的各个领域。由于信用卡具有可以透支的特点，且依附于信用卡的交易很多通过POS机完成，这就使得利用“虚拟交易”透支信用卡套现成为犯罪分子惯用的手段。2011年以来，人行鹤壁市中支在联合公安部门开展的打击银行卡犯罪“天网—2011”专项行动中成功侦破一起利用银行卡套现的非法经营案。从中发现，物流公司人员利用银行卡大肆从事非法套现活动，破坏信用卡管理秩序，引发的风险不容忽视。

    　　目前，信用卡套现已非常普遍，物流行业更是信用卡套现的多发环节，由于日常POS机的交易金额套现和正常经营不好区分，其套用的现金，大多是收取的现金货款、运费，商户每日向总部报账，报账金额和POS机刷卡金额如一致，不易确定其套现事实和数额，这就很容易掩蔽物流公司套现事实。

    　　据了解，仅从POS机交易明细中应不难分析出套现的一般手法，结合讯问嫌疑人的情况，较常见的套现手法有：第一，整额消费。整额刷卡套现多见于数额在1万元左右的套现，随着POS机操作人员逐渐了解套现的违法性，操作人员应尽量避免这种情况发生。第二，多刷取整。常见较大数额的套现，POS机操作人员短时间内多次刷一张卡刷卡消费，几次消费额相加为整数。第三，手续费并刷。常见数额较小的套现，POS机操作人员将套现金额和手续费一并刷卡消费，例如某笔消费额为5050元，就有可能是持卡人套现5000元，商家收费50元的情况。第四，多卡多刷取整。其手段相对隐蔽，持卡人用不同人的卡多次刷卡后取整，但从刷卡的时间可以判断是否为套现，如果多张卡刷卡消费的间隔时间均在一分钟或较短时间段内，则极有可能是套现行为。

    　　由于信用卡套现情况很多，无疑使商户变成了逃避监管的地下融资平台，扰乱金融秩序，危害毋庸置疑。信用卡套现的行为规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛，银行的正常业务受到巨大干扰，也带来了巨大的风险隐患。其次，套现商户除提供套现服务外，还为伪卡冒用、洗钱等犯罪提供变现捷径，引发银行坏账风险。大量的套现资金，使持卡人无异于获得了一笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效鉴别与跟踪，一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。

    　　因此，应该加大套现成本。目前由于套现公司低成本谋暴利，资金没有风险，加大其成本主要应加大法律制约；适当下调立案金额下限；对商户POS机刷卡经营加大税务稽查力度等。同时，还应加强日常监控。发卡行、银联和收单行对于银行卡消费会有相应的手续费入账，都是受益者，如果发卡行坏账风险能够得到控制的话，为利益最大者。这使此三方都缺乏打击信用卡套现行为的动力，应更多地加强其对信用卡使用的监控，要求其履行好可疑交易信息报送的义务，加大发案后的案件处置。还应减少监管漏洞。主要应加强规范信用卡专业服务公司设立和管理，尽快出台行业标准，避免造成以价格竞争为主的恶性循环。目前很多物流公司是上级公司旗下的加盟物流公司，其上级公司通过某股份制商业银行异地布放，很多公司在当地没有其收单机构，应强化POS机管理，控制异地布放，尤其要控制当地没有收单机构的POS机布放，保障落实监管效果。




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